Выберите правильный тип финансирования в соответствии с вашей квалификацией и бизнес-потребностями, а затем подайте заявку.
Получение бизнес-кредита не должно быть болезненным процессом — если вы сделаете небольшую домашнюю работу. Вы можете увеличить свои шансы на одобрение, поняв квалификацию вашего бизнеса, а затем найдя кредит для малого бизнеса , который соответствует вашим потребностям.
Самый простой способ найти кредит, принять помощь в получении кредита через брокера на сайте Board-Finance. Или пройти путь в шесть простых шагов.
1. Решите, какой тип кредита вам нужен для финансирования вашего бизнеса
Какой тип бизнес-кредита подходит именно вам, зависит от того, чего вы надеетесь достичь. В целом:
Если вы хотите профинансировать крупную покупку или расширение бизнеса: Традиционные срочные кредиты представляют собой единовременные суммы, которые вы выплачиваете с течением времени с процентами, и часто имеют высокие максимальные суммы займа — например, кредиты SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают специальные продукты для удовлетворения потребностей растущей компании, например, кредиты на покупку оборудования или транспортных средств.
Если вам нужны средства для повседневных расходов: кредитные линии для бизнеса — это гибкий вид финансирования, который позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата или непредвиденный ремонт, предлагая полезную подстраховку.
Если вы хотите профинансировать стартап: предпринимателям может быть сложнее получить традиционный бизнес-кредит, но бизнес-кредитные карты и личные бизнес-кредиты могут быть хорошими вариантами, если вы не были в бизнесе достаточно долго, чтобы претендовать на получение кредита. кредита или срочной ссуды.
2. Определите, имеете ли вы право на бизнес-кредит
Вы можете получить бизнес-кредит в ряде мест, в том числе в банках, онлайн-кредиторах и микрокредитах. Ответьте на эти вопросы, чтобы определить, какой тип кредитора соответствует требованиям для получения кредита для малого бизнеса :
Какой у вас кредитный рейтинг?
Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы также можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг от нескольких эмитентов кредитных карт и веб-сайтов личных финансов, включая NerdWallet .
Банки предпочитают предлагать свои бизнес-кредиты с низкой процентной ставкой заемщикам с кредитным рейтингом в диапазоне «хорошо» и «отлично» или 690 и выше.
Если ваш кредитный рейтинг падает ниже этого порога, подумайте о небанковских кредиторах. Бизнес-кредиты онлайн может быть немного легче претендовать на. Вы также можете рассмотреть кредиты для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или микрокредиты.
Как давно вы в бизнесе?
Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы претендовать на большинство онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на большинство банковских кредитов.
Вы зарабатываете достаточно денег?
Многим кредиторам требуется минимальный годовой доход, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов США для бизнес-кредитов и кредитных линий.
Если ваш доход недостаточно высок, чтобы претендовать на эти кредитные продукты, подумайте о кредитных картах для бизнеса или микрозаймах SBA.
3. Определите, какие платежи вы можете себе позволить
Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса, особенно на денежные потоки, и оцените, сколько вы можете позволить себе ежемесячно выплачивать по кредиту.
Ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая новую сумму погашения, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист Центра развития малого бизнеса Алабамы.
Например, скажем, доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц. Это в 1,25 раза больше 8000 долларов расходов. Если вы уже платите 7000 долларов за аренду, заработную плату и другие расходы, вы должны быть в состоянии позволить ежемесячный платеж по кредиту в размере 1000 долларов.
Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных или еженедельных выплат, поэтому обязательно учитывайте это — вам понадобится достаточный денежный поток, чтобы производить платежи в срок.
4. Решите, хотите ли вы обеспечить кредит и каким образом
Деловые кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными . Обеспеченный кредит требует коммерческого обеспечения , такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может конфисковать, если вы не погасите кредит. Предоставление залога рискованно, но оно может увеличить сумму, которую кредиторы позволяют вам брать взаймы, и снизить процентную ставку.
Кредиторы также могут потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите кредит, если ваш бизнес не может, и это может позволить кредитору прийти за такими вещами, как ваш дом или автомобиль, в случае неуплаты.
5. Сравните кредиторов малого бизнеса
Как правило, вы хотите получить бизнес-кредит, который предлагает вам лучшие условия. Но другие факторы, такие как скорость финансирования, могут иметь значение для вашего бизнеса, и разные источники финансирования могут быть лучше в одних случаях, чем в других.
Когда можно получить бизнес-кредит от онлайн-кредиторов:
- Вам не хватает залога.
- Вам не хватает времени на бизнес.
- Вам срочно нужно финансирование.
Онлайн-кредиторы обычно предоставляют кредиты для малого бизнеса и кредитные линии на сумму до 500 000 долларов. Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера кредита, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости залога.
У этих кредиторов редко бывают такие низкие годовые процентные ставки, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — в некоторых случаях так же быстро, как в тот же день.
Когда взять бизнес-кредит в банках:
- Вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.
- У вас хороший кредит.
- Вам не нужны наличные деньги быстро.
Традиционные банковские варианты включают срочные кредиты, кредитные линии и кредиты на коммерческую недвижимость для покупки недвижимости или рефинансирования.
Через банки Управление по делам малого бизнеса США гарантирует общие кредиты для малого бизнеса с помощью своей кредитной программы 7(a) , микрокредитов и кредитов на случай стихийных бедствий. У SBA также есть кредитная программа 504, которая помогает финансировать покупку земли, зданий или оборудования за счет долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой.
6. Подать заявку на бизнес-кредит
Теперь, наконец, пришло время подать заявку на кредит для малого бизнеса .
Начните с просмотра двух или трех похожих вариантов, чтобы сравнить их условия кредита и годовую процентную ставку или годовые процентные ставки. Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по кредиту в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-кредита.
Из кредитов, на которые вы имеете право, выберите тот, у которого самая низкая годовая процентная ставка и лучшие условия для вас — при условии, что вы в состоянии обрабатывать регулярные платежи по кредиту — и соберите материалы для заявки на бизнес-кредит. К ним могут относиться:
- Название и адрес вашей компании.
- Ваш идентификационный номер налогоплательщика .
- Ваш бизнес-план .
- Ваше предложение по бизнес-кредиту .
- Финансовая отчетность бизнеса.
- Личные данные о владельцах вашей компании.
Обратите внимание, что кредитные бюро не делают различий между деловыми и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на кредит для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.
