Фахівчиня у сфері фінтеху Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо управління фінансами, акцентуючи увагу на значущості аналізу надходжень та витрат, виборі оптимальної методики ведення обліку коштів та встановленні чітких завдань. Вона також підкреслила важливість автоматизованих накопичень та адаптивності у перегляді особистих фінансових стратегій.
Початок року традиційно є періодом переосмислення фінансових питань. Адже саме тоді люди найчастіше міркують, як привести в порядок свій бюджет – ліквідувати минулі фінансові труднощі та почати рухатися до конкретних завдань. Однак досвід показує, що більшість фінансових планів зазнають невдачі вже через декілька місяців або через неясно сформульовані завдання, або через відсутність системи контролю над коштами. Експертка у сфері фінтеху, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як вірно визначати фінансові завдання на рік і які способи планування особистого бюджету дійсно ефективні.
З чого починати фінансове планування?
За словами фахівчині, головна помилка – починати планування не з аналізу, а з прагнень.
Фінансове завдання не може бути незалежним. Спочатку необхідно відверто відповісти на питання: скільки я насправді отримую, скільки витрачаю і куди саме зникають гроші. Без цього будь-які завдання перетворюються на ілюзії
– пояснила Олена Сосєдка.
Експертка рекомендує починати планування з ретельного аналізу доходів і витрат хоча б за останні пів року, навіть якщо це не дуже приємно або здається незначним.
Саме аналіз фінансових даних допоможе виявити “слабкі місця” в бюджеті, зрозуміти основні статті обов’язкових витрат і дізнатися, чи були спонтанні покупки, без яких можна було б обійтися.
Як підібрати схему ведення фінансів?
Після аналізу можна перейти до вибору способу ведення обліку коштів. Олена Сосєдка наголошує, що не існує універсальної моделі для всіх, обрана система повинна відповідати життєвому стилю людини.
Декому підходить звичайне правило 50/30/20, де 50% надходжень йдуть на основні потреби, тобто обов’язкові статті бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це заощадження та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії витрат або використовувати підхід “спочатку в скарбничку”, коли частина доходу автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила експертка.
Головне, за її словами, не бездоганна таблиця, а постійність дотримання обраного способу управління бюджетом.
Як сформулювати фінансове завдання?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти формулюванню самих фінансових завдань. За її словами, розмиті формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно заощаджувати гроші” не принесуть результату.
Завдання має бути конкретним, вимірюваним і прив’язаним до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного доходу протягом року. Коли завдання має число і кінцевий термін, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до його виконання
– пояснила експертка.
Важливим аспектом планування вона вважає поділ завдань на рівні. Короткострокові терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на декілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання досягаються, з’являється віра у власну фінансову систему та впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один великий план, який постійно відкладається на потім
– пояснила експертка.
Як полегшити процес заощаджень?
Допоможе спростити процес заощадження грошей автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально виключати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перерахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення завдань, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше схильні витрачати гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила експертка.
Водночас вона застерігає від надмірної строгості та занадто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути гнучким.
Доходи можуть змінюватися, з’являються непередбачені витрати, війна та макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “провалі
– підкреслила Олена Сосєдка.
Правильно поставлені фінансові завдання – це не про суворі обмеження, а про усвідомлений контроль. Ретельний аналіз фінансів, чіткі завдання, правильно підібраний спосіб обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, але й поступово формувати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.